Des modes de gestion cumulables, selon le contrat choisi
Gestion Libre
L'assuré, en lien avec son Conseiller en Gestion de Patrimoine, est libre de choisir les supports d'investissement en accord avec son degré d'expertise et de connaissance des marchés financiers ainsi que son profil de risque et son horizon de placement.
Gestion Pilotée à Horizon
L'assuré, en lien avec son Conseiller en Gestion de Patrimoine choisit la sécurisation progressive et automatique de l'allocation en vue du départ à la retraite du client, en investissant dans l'un des 3 profils : Prudent, Équilibré, Dynamique.
La Gestion Pilotée à Horizon prévoit au sein de ses grilles une part minimale d’actifs à faible risque (SRI ou Indicateur Synthétique de Risque inférieur ou égal à 2 selon la réglementation) qui varie selon le profil choisi. Ces profils, conformes à la Loi Industrie Verte, prévoient également une part minimale d’actifs non cotés ou de titres PME/ETI en fonction de la durée restante avant le départ en retraite du client.
Ce mode de gestion est uniquement disponible au sein des Plans Épargne Retraite Individuels.
Gestion Pilotée
L’assuré, en lien avec son Conseiller en Gestion de Patrimoine, choisit de déléguer la gestion de tout ou partie de l’épargne à l’assureur qui prend conseil auprès d’experts financiers pour décider de la répartition et des arbitrages entre les différents supports de son allocation, en fonction du profil d’investissement sélectionné et de son horizon de placement.
Gestion Pilotée Profilée
L’assuré, en lien avec son Conseiller en Gestion de Patrimoine, délègue la gestion de tout ou partie de son épargne en fonction du profil d’investissement sélectionné (Prudent, Équilibré, Dynamique) et de son horizon de placement.
S’agissant d’un mode de gestion introduit par la Loi Industrie Verte, la Gestion Pilotée Profilée prévoit une part minimale d’actifs à faible risque au sein de ses grilles (SRI ou Indicateur Synthétique de Risque inférieur ou égal à 2 selon la réglementation) ainsi qu’une part minimale d’actifs non cotés ou de titres PME/ETI.
Ce mode de gestion est uniquement disponible pour les contrats d'assurance vie et de capitalisation.
En gestion libre, une large offre financière représentative de toutes les classes d'actifs
Ce large choix de supports d’investissement permet de construire une allocation financière en fonction du profil investisseur, du projet d’investissement, du degré d’aversion au risque, et de l’horizon de placement de l’assuré.
Fonds en Euros
Support géré par l’assureur investi majoritairement en obligations et composé d’une poche d’actifs de diversification, offrant une garantie en capital.
Les fonds euros présents sur les contrats assurés par Spirica offrent une garantie du capital minorée des frais de gestion du support (hors frais sur versements et fiscalité applicables).
Les fonds euros présents sur les contrats assurés par Oradéa Vie offrent une garantie du capital net investi (hors frais sur versements et fiscalité applicables).
Support Croissance Allocation Long Terme
Support géré par l’assureur Spirica diversifié offrant une garantie du capital net investi de 80% à l’échéance de 8 ans.
Avant l’échéance de la garantie, les montants investis au titre d’engagements donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers. L'Assureur ne s'engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l'échéance de la garantie.
Unités de Compte
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OPC |
Organismes de Placement Collectif (OPC) - Sicav et FCP Les OPC (Organismes de Placement Collectif – Sicav et FCP) permettent de détenir une partie du portefeuille de valeurs mobilières commun à plusieurs investisseurs dont la gestion est confiée à un professionnel (société de gestion). |
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SUPPORTS IMMOBILIERS |
Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des sociétés civiles non cotées en bourse qui ont pour objectif d’acquérir et gérer un patrimoine d’actifs immobiliers locatifs. Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) sont des placements composés d’au moins 60% d’actifs immobiliers. Sociétés Civiles Immobilières (SCI) Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) peuvent être investies à la fois dans des SCPI, des OPCI et des SCI, et contenir une poche de liquidités. Sociétés Civiles (SC) Les SC (Sociétés Civiles) sont investies dans des SCPI, OPCI, SCI, ainsi que dans de l’immobilier direct, des produits dérivés immobiliers ou encore des foncières cotées. |
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ÉCONOMIE RÉELLE |
Économie Réelle Sélection d’actifs non cotés (capital investissement, dette privée, infrastructures) qui incarne l’ambition de financer des projets tangibles, qui soutiennent la transformation des économies et la croissance des entreprises. |
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PRODUITS STRUCTURÉS |
Produits structurés Les produits structurés sont une combinaison d’investissements placement (fonds d’investissement, obligation, action) dont la valeur dépend de l’évolution d’un actif financier (une action, un indice boursier…) selon une formule de calcul connue lors de la souscription. |
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ETF |
Exchange-Traded Fund (ETF) Les ETF (Exchange-Traded Fund) sont des instruments financiers côtés en bourse permettant de reproduire en temps réel l’évolution d’un indice boursier. |
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TITRES VIFS |
Titres Vifs Les Titres vifs permettent d’investir sur des titres en direct (actions notamment). |
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OBLIGATAIRES DATÉS |
Fonds obligataires datés Ces fonds offrent une solution de placement obligataire dont la durée de vie est déterminée à l'avance. Les obligations d'entreprises composant le portefeuille disposent d'une date de remboursement (ou d'échéance) se situant en amont et proche de la date de dissolution du fonds daté. |
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ETC |
Exchange Traded Commodities (ETC) Les ETC (Exchange Traded Commodities) sont des titres de créance négociés en bourse, qui suivent le cours d’une ou d’un panier de matières premières. Ils permettent notamment de répliquer la performance des métaux précieux tels que l’or, l’argent, le platine… |
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Certains supports en unités de compte sont soumis à des conditions spécifiques d'investissement et/ou à des frais spécifiques au moment de l'investissement et/ou du désinvestissement.
Les frais relatifs à l'ensemble des contrats assurés par Spirica sont disponibles à l'adresse suivante : Performances et frais associés des contrats - Spirica
Les frais relatifs à l'ensemble des contrats assurés par Oradéa Vie sont disponibles à l'adresse suivante : Annexes aux frais associés des contrats - Oradea.
Pour en savoir plus sur l'ensemble de l'offre distribuée par UAF Life Patrimoine, veuillez contacter votre interlocuteur commercial ou votre Conseiller en Gestion de Patrimoine habituel.